美國(guó)政府規(guī)定現(xiàn)金存款若每筆超過(guò)1萬(wàn)元，銀行需向主管單位申報(bào)來(lái)源。今年初中國(guó)知名導(dǎo)演英達(dá)就因?yàn)閷⒚恳还P現(xiàn)金存款刻意壓低至1萬(wàn)元以下，分成多次共存入40多萬(wàn)元至銀行賬戶(hù)，有洗錢(qián)之嫌被罰款超過(guò)17萬(wàn)元。

英達(dá)的一個(gè)有點(diǎn)“偷懶”的行為，給自己帶來(lái)了大麻煩，甚至背上了“洗錢(qián)”的名聲。作為世界上最早制定反洗錢(qián)規(guī)則的國(guó)家之一，美國(guó)在“反洗錢(qián)”領(lǐng)域有著嚴(yán)格的法律規(guī)定和相關(guān)的制度保證，不了解當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)，或個(gè)人原因偷稅漏稅很容易誤入“洗錢(qián)”陷阱。

據(jù)了解，英達(dá)在美國(guó)四家銀行的6個(gè)賬號(hào)中前后分50次總計(jì)存入46.44萬(wàn)美元，讓他背上了“洗錢(qián)”的名聲，并可能面臨最高10年的刑期以及50萬(wàn)美元的罰款。根據(jù)新華社的最新報(bào)道，目前英達(dá)已與美司法機(jī)構(gòu)簽署認(rèn)罪協(xié)議，就操縱存款數(shù)額、規(guī)避申報(bào)的指控認(rèn)罪，并繳納17.6萬(wàn)美元作為“民事罰沒(méi)”，同時(shí)補(bǔ)繳過(guò)去漏繳的稅款等。2017年5月11日英達(dá)將在美國(guó)接受宣判，未來(lái)可能被拒絕入境美國(guó)。

作為名人的英達(dá)，應(yīng)該不差這點(diǎn)錢(qián)，他這樣操作可能更多是為了避免麻煩，沒(méi)想到卻給自己招來(lái)了更大的“麻煩”。根據(jù)多位律師的分析，為了避稅或者免除填寫(xiě)“現(xiàn)金交易報(bào)告”的麻煩，把大額現(xiàn)金拆分來(lái)存銀行是很多在美華人的普遍做法，英達(dá)并不是第一個(gè)。事實(shí)上這條法律在奧巴馬當(dāng)政時(shí)期執(zhí)行得并不嚴(yán)格，川普上臺(tái)后采取了激進(jìn)的美國(guó)利益保護(hù)措施，相關(guān)政策收緊，這可能是英達(dá)不幸“中招”的原因之一。

其實(shí)很多規(guī)定早就存在，不過(guò)目前政府要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)法，尤其是針對(duì)留學(xué)生或外國(guó)人，以致一些原來(lái)消費(fèi)者以為的正常交易，目前卻變成行不通。

華裔林小姐近來(lái)想存現(xiàn)款到朋友的銀行賬戶(hù)，也因?yàn)轭?lèi)似的原因遭到了銀行的拒絕。原來(lái)她和朋友分別持有不同銀行賬戶(hù)，朋友向她借錢(qián)，日前她拿著現(xiàn)金前往爾灣市美國(guó)銀行（Bank of America）給朋友賬戶(hù)匯錢(qián)，但被銀行拒絕。

林小姐表示不解，因?yàn)閿?shù)月前她還曾這樣操作過(guò)，只需提供對(duì)方賬戶(hù)號(hào)，銀行就能幫忙操作。但該行的柜臺(tái)工作人員告訴她，該行從2017年12月初就不再允許外人用現(xiàn)金直接進(jìn)到其他人的賬戶(hù)，匯款者必須透過(guò)支票等能證明資金來(lái)源的方式才行。

林小姐獲悉美國(guó)銀行12月初起，消費(fèi)者不得拿現(xiàn)金匯款至其他人賬戶(hù)，必須透過(guò)個(gè)人賬戶(hù)以個(gè)人支票、現(xiàn)金支票、或匯票（Money Order）操作。

原來(lái)該規(guī)定并非新規(guī)，2016年大通銀行（Chase Bank）就不允許客人拿現(xiàn)金匯款給別人。在大通銀行工作的陳小姐表示，她工作一年半以來(lái)銀行就不允許這樣操作。此舉是為了防止不法分子從事洗錢(qián)活動(dòng)，且之前有不少觀(guān)光客來(lái)美國(guó)后開(kāi)戶(hù)，有些銀行不再接受在美國(guó)沒(méi)有固定收件地址的客人開(kāi)戶(hù)，直指往后外國(guó)人開(kāi)戶(hù)會(huì)越來(lái)越難。目前看來(lái)美國(guó)銀行、大通銀行、富國(guó)銀行（Wells Fargo）均照章行事。

去年4月赴美生子的張女士開(kāi)通銀行賬戶(hù)，可是9月生完孩子回國(guó)后至今都沒(méi)有任何消費(fèi)紀(jì)錄，日前準(zhǔn)備透過(guò)手機(jī)查看賬戶(hù)余額時(shí)，怎么都登錄不上，撥打越洋電話(huà)至銀行得知，一段時(shí)間沒(méi)有消費(fèi)紀(jì)錄，銀行把賬戶(hù)鎖了。

原來(lái)是除了不能直接用現(xiàn)金匯款外，開(kāi)戶(hù)后長(zhǎng)期無(wú)交易，或是交易太頻繁也會(huì)招惹麻煩；留學(xué)生謝同學(xué)就有此遭遇。她和絕大部分留學(xué)生一樣，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)來(lái)自父母，即使是海外匯款安然無(wú)事。可是謝同學(xué)出入境頻繁，每次一有假期就回國(guó)，因此每次她都直接攜帶學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)來(lái)美，而沒(méi)有通過(guò)匯款的形式。

當(dāng)她抵美后再存入自己的賬戶(hù)，這些看似再正常不過(guò)的行為，卻讓她有一天收到銀行來(lái)信，委婉表明讓她在規(guī)定日期內(nèi)把賬戶(hù)里的錢(qián)全部取出，因?yàn)殂y行決定關(guān)閉她的所有賬戶(hù)，包括信用卡賬戶(hù)等，正所謂“殺全家”。銀行并表示，不再受理她的任何業(yè)務(wù)。她前往銀行詢(xún)問(wèn)究竟，柜臺(tái)工作人員也無(wú)能為力，表示銀行心意已決，她只能去別家銀行開(kāi)戶(hù)。

洗錢(qián)屬于聯(lián)邦重罪

洗錢(qián)屬于聯(lián)邦重罪，由美國(guó)多個(gè)政府部門(mén)參加處理，如司法部，聯(lián)邦調(diào)查局，國(guó)稅局和紐約州金融服務(wù)局等。

其中，國(guó)稅局負(fù)主要責(zé)任。一方面，國(guó)稅局調(diào)查洗錢(qián)涉及特定的非法活動(dòng)（SUAs）的金融交易；另一方面，凡是有意掩蓋資金來(lái)源和所有權(quán)，僅僅將錢(qián)從一個(gè)人轉(zhuǎn)移到另一個(gè)人，都可能被當(dāng)作洗錢(qián)。

稅務(wù)是防止洗錢(qián)的基礎(chǔ)，偷稅漏稅的收入是非法的收入，隱瞞其來(lái)源屬于洗錢(qián)，是廣大普通華人應(yīng)該注意的防止洗錢(qián)的稅務(wù)含義。而政府查洗錢(qián)重點(diǎn)是查海外匯款和現(xiàn)金存款。

在這方面，一些華人可能由于偷稅漏稅或不了解而誤入洗錢(qián)陷阱，可能進(jìn)而被罰款，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)，甚至坐牢。

銀行和保險(xiǎn)公司為防止洗錢(qián)列出不少警示“紅旗”（Red Flags）：例如客戶(hù)作出經(jīng)常或大額的交易與過(guò)去或目前的生意或就業(yè)不符；客戶(hù)用現(xiàn)金多次存入少于$10,000現(xiàn)金；客戶(hù)在打開(kāi)保險(xiǎn)箱前后存取少于$10,000現(xiàn)金；許多資金用成百成千成萬(wàn)整數(shù)轉(zhuǎn)移；許多小額資金從國(guó)外轉(zhuǎn)入后被全部或大部轉(zhuǎn)出或交易并與客戶(hù)的生意或歷史不符；大額資金從外國(guó)客戶(hù)匯入，沒(méi)有合理的原因等等。

當(dāng)“紅旗”亮起時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步核查，如仍有可疑，要向國(guó)稅局報(bào)告。匯豐銀行和渣打銀行可能是發(fā)現(xiàn)大量可疑交易卻沒(méi)有報(bào)告并阻止而受到調(diào)查和處罰的。

同時(shí)，從上述“紅旗”看，華人目前的許多交易習(xí)慣容易“中招”。如不少華人為領(lǐng)低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現(xiàn)金放在銀行保險(xiǎn)箱；不少華人長(zhǎng)期低收入報(bào)稅，卻有大量現(xiàn)金買(mǎi)房和投資；或大量匯款與收入不符；或接受大量匯款卻沒(méi)有申報(bào)收入來(lái)源等等。

中國(guó)實(shí)行外匯管制，每人最多可匯出$50,000, 有人為買(mǎi)一個(gè)房屋就不得不要請(qǐng)多人幫助匯錢(qián)，也容易被當(dāng)作洗錢(qián)。

有一個(gè)洗錢(qián)案例：康州一個(gè)婦女，在2007年到2009年存入14筆現(xiàn)金，從$8,000多到$9,000多不等，總數(shù)達(dá)$125,000，以逃避銀行向國(guó)稅局報(bào)告，2012年被法庭罰$30,000并沒(méi)收其全部現(xiàn)金存款和判24月牢獄。

作為華人，為防止被控洗錢(qián)罪名，一要證明資金來(lái)源的合法性，二要證明交易的正當(dāng)性。證明資金來(lái)源的合法性，最重要是證明資金已經(jīng)納稅，即使資金是贈(zèng)予或借貸，也要證明其已納稅。

如海外贈(zèng)予超過(guò)$100,000還要填報(bào)3520表。投資移民或海外有財(cái)產(chǎn)者還可用8938表申報(bào)本人的海外資產(chǎn)，當(dāng)匯錢(qián)回美時(shí)有報(bào)稅依據(jù)。

如大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查漏稅，要趕快請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師修改稅表，并補(bǔ)稅和罰款，不要等到國(guó)稅局犯罪調(diào)查組（CI）介入調(diào)查洗錢(qián)大件事。證明交易的正當(dāng)性，也就是交易要合法并有文件支持。

在美國(guó)很多人為了躲避繳稅，會(huì)直接通過(guò)現(xiàn)金進(jìn)行交易，手上現(xiàn)金多了怕不安全，于是偷偷分批存入銀行。可是在你以為天衣無(wú)縫的時(shí)候，早被國(guó)稅局盯上了！

美國(guó)銀行的柜員在接到超過(guò)1萬(wàn)美元的單次存款時(shí)，會(huì)向聯(lián)邦當(dāng)局通報(bào)交易。所以很多人都知道：到銀行存款每次不要多于1萬(wàn)美元。可是很多人不知道，當(dāng)你每月存款超過(guò)4次時(shí)，也會(huì)被銀行系統(tǒng)標(biāo)記，成為被關(guān)注人群。當(dāng)你長(zhǎng)年多次存款金額累計(jì)過(guò)大時(shí)，國(guó)稅局定會(huì)一查到底。

不能多存也不能多取！

不能經(jīng)常存，那經(jīng)常取錢(qián)呢？NO，也不行！

一周取錢(qián)超過(guò)3次，每次金額超過(guò)1000美金，這樣的情況下你的賬戶(hù)就被國(guó)稅局盯上了。

怎樣安置手上的現(xiàn)金不會(huì)有問(wèn)題？

1. 每次存款低于2000美金，每月小額存款不超過(guò)4次。
2. 如果你有多于10000美金的合法現(xiàn)金要存，不妨直接跟銀行說(shuō)清楚，誠(chéng)實(shí)報(bào)備之后存入。
3. 跟熟人進(jìn)行置換，把現(xiàn)金給朋友，他開(kāi)支票給你，支票的存取是不會(huì)引來(lái)麻煩的。
4. 到郵局去購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金支票Money Order，分為國(guó)內(nèi)現(xiàn)金支票和國(guó)際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補(bǔ)辦。國(guó)內(nèi)（美國(guó)）現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費(fèi)用；而國(guó)際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費(fèi)用，你可以把國(guó)際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。

國(guó)稅局在2014年10月宣布，若沒(méi)有不法跡象，只是一連串低于萬(wàn)元的現(xiàn)金交易，將不再追究拆分洗錢(qián)案件。但是國(guó)稅局仍在處理2007年以來(lái)，超過(guò)600名納稅人被沒(méi)收4300萬(wàn)元的多宗案件。而且國(guó)稅局一旦查你，凍結(jié)資產(chǎn)，沒(méi)收房產(chǎn)也是經(jīng)常發(fā)生的。

在美國(guó)，國(guó)稅局是一個(gè)讓人敬畏的機(jī)構(gòu)。國(guó)稅局不能惹，偷稅漏稅不能干，長(zhǎng)期偷稅遲早會(huì)被盯上。

國(guó)稅局一直在監(jiān)測(cè)，建議大家還是小心謹(jǐn)慎，合法收入合理存入，減少不必要的麻煩，不然一旦被查將會(huì)傾家蕩產(chǎn)加上牢獄之災(zāi)！

賺現(xiàn)金的尤其注意，匯錢(qián)也一樣。如果每月往中國(guó)匯錢(qián)的也要注意，如果不報(bào)收入，稅局也會(huì)查。沒(méi)收數(shù)字表明，在美國(guó)攤上這樣事情的人太多了，一定要小心。